Как сохранить на пенсию в любом возрасте
Экономист получает реальную информацию о том, как сэкономить на пенсии в возрасте от 20 до 30 лет и старше.
Каждый продукт, который мы представляем, был независимо отобран и проверен нашей редакцией. Если вы совершаете покупку, используя ссылки, мы можем заработать комиссию.
Getty Images
Все продолжают говорить вам, что вы должны были начать копить на пенсию, как вчера, но правда ли это? В идеальном мире вам нужно примерно в восемь раз больше годовой зарплаты, чтобы перестать работать, считает Тереза Гилардуччи, профессор экономики и анализа политики в Новой школе и автор Как уйти на пенсию с достаточным количеством денег.
В восемь раз ваш годовой доход - это много денег. Так что да, разумно начать думать об этом (не Паника об этом - просто делать то, что вы можете) как можно раньше. Чтобы правильно планировать выход на пенсию в возрасте 20, 30, 40 лет и старше, обратите внимание на то, что пенсионные накопления можно делать и не делать по возрасту прямо из Гилардуччи.
СВЯЗАННЫЙ: Различные пенсионные счета и какой вам нужен
1
Каким должно быть пенсионное планирование в 20 лет?
«Если ваша компания предлагает 401 (к), решение об участии не составляет никакого труда. Но если вам не предлагается какой-либо способ сэкономить на работе, вам необходимо открыть индивидуальный пенсионный счет [IRA] с первой зарплатой. В любом случае вам следует попытаться сэкономить от 15 до 20 процентов вашей зарплаты, что может включать в себя сумму вашего работодателя. В этом случае больше значит больше ».
Используйте дебетовую карту или наличные.
«Если вам нужно использовать кредитную карту, потому что вы не можете оплатить покупку в этот момент, это означает, что вы не можете себе это позволить. Это касается не только продуктов, но и вечеров. Если вы получите кредитную карту, имейте только одну. (Обратите внимание, что карты магазина выглядят плохо для кредитных аналитиков; вместо этого получите банковскую кредитную карту.) Затем удерживайте ежемесячные платежи ниже 10 процентов от своего кредитного лимита и полностью их оплачивайте. Независимо от того, насколько низкая ваша процентная ставка, у вас никогда не должно быть баланса в конце месяца ».
Не влезай в долги за аспирантуру.
«Я считаю, что многие студенты занимают деньги, чтобы получить степень магистра. Для профессиональной степени - юриспруденция, преподавание, социальная работа - это одно. Но для общего образования у него не будет положительной нормы прибыли. Взять интенсивный курс вместо этого. Вы можете получить значки экспертизы на Coursera и другие онлайн-программы за гораздо меньшие деньги, не покидая рынок труда ».
2
Как должно выглядеть пенсионное планирование в возрасте 30 лет?
«Одно из самых важных решений приходит, когда вы создаете семью и должны определить, перестает ли работать один из родителей. Это личный выбор, но через два года отказ от рынка труда повредит будущим доходам этого родителя. Даже пребывание в течение шести месяцев может оказать влияние. Также важно учитывать стоимость ухода за ребенком в вашем решении иметь семью ».
Получите 15-летнюю ипотеку.
«Вы также должны иметь возможность сделать 20-процентный первоначальный взнос. Если вам нужна 30-летняя ипотека, и вы не можете опустить 20 процентов, выбирайте меньший, более дешевый дом ». Помимо сохранения целого состояния в процентах, с 15-летней ипотекой и 20-процентной скидкой, вы получите хороший темп.
Не переживайте из-за своей кредитной оценки.
«Результаты FICO завышены. Снижение на 20 процентов, наличие работы и наличие стабильных, своевременных платежей по кредитам, счетам и арендной плате устраняют необходимость в выдающейся кредитной оценке. Это то, на что смотрят кредиторы ».
3
Как должно выглядеть пенсионное планирование в 40 лет
«Вы перестаете видеть большое увеличение зарплаты, которое вы получили в свои 20 и 30 лет. Сейчас настало время для консолидации - чтобы принять ваш текущий образ жизни и вещи, которые у вас уже есть. Сейчас не время для желательных покупок ».
Приоритеты вашей ипотеки.
«Погашение ипотеки - это форма сбережений. Поместите это перед любыми дополнительными расходами, такими как отпуск или ужинать вне дома. Я даже думаю, что вы должны заплатить за дом, прежде чем вкладывать деньги в план 529 для своих детей. Каждый доллар, который вы платите банку, - это доллар, который вы можете потратить на накопление богатства ».
Не соблазняйте себя в известном колледже.
«Для семей нереально сэкономить 400 000 долларов на обучении в частной школе и сохранить для их выхода на пенсию. Я не собираюсь делать вид, что это возможно. Подготовьте своего ребенка (и себя) к выбору колледжа на основе стоимости. Влюбись в свою государственную школу. Помогите своему ребенку понять, сколько денег может сэкономить ваша семья, выбрав школу, которая предлагает хорошее образование по низкой цене ».
4
Как должно выглядеть пенсионное планирование в возрасте 50 лет
«Самое важное, что вы можете сделать, - это перейти на режим тренировок, потому что это сэкономит вам расходы на медицинское обслуживание в возрасте 60–70 лет. Питайтесь правильно и берегите себя. Инвестиции в ваше здоровье - это инвестиции в пенсионное обеспечение ».
Сделайте проверку реальности.
«Если вы не экономили на протяжении всей своей карьеры, вам нужно начать экономить 50% сейчас. Это означает, что вам придется пойти на холодную индейку из-за расходов.
Не столкнитесь с рынком труда.
«Это особенно важный момент для улучшения ваших рабочих навыков, потому что если вы потеряете работу, вы столкнетесь с дискриминацией по возрасту. Укуси пулю и стань компьютерной и социальной грамотой. Убедитесь, что ваши навыки людей хорошие, потому что ваши технические навыки, вероятно, будут немного позади ».
5
Как должно выглядеть пенсионное планирование в возрасте 60 лет
«Используйте свой 401 (k), чтобы отложить сбор социального обеспечения до 70 лет, если можете. Именно тогда правительство платит максимальную выгоду. Если вы можете подождать до 70 лет, ваше ежемесячное пособие по социальному обеспечению будет на 76 процентов выше, чем было бы, если бы вы начали собирать в возрасте 62 лет - до конца вашей жизни. Вы не можете получить такую сделку нигде! »
Обращайте внимание на финансовые мошенничества.
«Многие фокусируются на людях старше 65 лет. Остерегайтесь ходатайств о благотворительности или дополнительном покрытии Medicare ». (Если у вас есть вопросы о дополнительном покрытии, надежный источник aarp.com.)
Не продолжайте раздавать раздаточные материалы.
«Ваши дети перестают получать деньги, когда вам за 60. Музыка останавливается, так сказать. В каком бы кресле они ни сидели, там они и сидят.