Стоимость ремонта дома: 4 умных способа заплатить за обновление дома

Скажи свой Паркетные полы нуждается в уборке, или вы готовы выплеснуть ванную 1950-х годов, которую вы унаследовали, с помощью своего верхнего фиксатора. Независимо от того, выполняете ли вы работу самостоятельно или нанимаете команду, крупные проекты по ремонту дома стоят больших денег - эти реконструкция дома расходы не дешевые. Вы можете подумать, что ваши единственные варианты - сэкономить на проекте или накопить долг на этот аварийный ремонт, но вы ошибаетесь. От кредитных карт до ссуд на ремонт дома, финансовые эксперты оценивают четыре общих варианта финансирования этих ремонтных работ.

Ипотечное рефинансирование

Хотя это может показаться самым сложным вариантом, рефинансирование вашей ипотеки в конечном итоге может быть наиболее экономически эффективный способ финансирования проекта реконструкции дома, если процентные ставки ниже, чем существующая процентная ставка на ваша ипотека.

«Процесс одобрения рефинансирования ипотечного кредита является более сложным, чем HELOC [кредитная линия собственного капитала], но кредит будет иметь установить оплату и более низкую процентную ставку, которая может обеспечить значительную экономию », - говорит Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию SoFi.

Рисунок рефинансирования ипотеки, например, предлагает закрытие через 10 дней и специальную группу поддержки для всех, кто рассматривает возможность рефинансирования ипотечного кредита. Кроме того, для подачи заявки через полностью цифровой процесс требуется всего несколько минут, что помогает домовладельцам быстро получить свои деньги.

По словам Анастасио, рефинансирование ипотеки может быть особенно полезным, если стоимость вашего дома выросла, а процентные ставки упали с момента покупки. И в зависимости от вашего финансового положения вы можете выбрать конкурентоспособную процентную ставку. По сути, рефинансирование ипотечного кредита заменяет ваш текущий ипотечный кредит на новый на большую сумму. Разница между вашей текущей ипотекой и новой предоставляется вам в виде денежного кредита, часто с низкой процентной ставкой.

Поскольку это может быть трудоемким вариантом, домовладельцы должны подумать, получат ли они выгоду от новых условий ипотеки, особенно после того, как они заплатили новые расходы по закрытию и комиссионные в рефинансировании, говорит Джон Джайлс, глава жилищного кредитования в ТД Банке.

«Если домовладелец уже имеет низкую процентную ставку или достигнет минимальной экономии за счет рефинансирования, кредитная линия домашнего капитала может быть более эффективным вариантом», - говорит Джайлс. «Рефинансирование ипотеки или получение крупного кредита на ремонтные работы - это важные финансовые решения, которые сильно зависят от личной ситуации заемщиков. Домовладельцы должны поговорить с хорошо осведомленным банкиром или финансовым консультантом, который уделит время просмотреть всю свою финансовую картину и убедиться, что заемщик понимает и может управлять платежи «.

Кредитные карты

Многие из нас автоматически обращаются к нашим кредитным картам, когда рассматривают большие расходы, на которые у нас нет денег. И для многих домовладельцев, которые находятся на вершине своих долгов, это хороший выбор. Но когда дело доходит до ремонта дома, который может стоить тысячи долларов, вам нужно тщательно оценить свое решение.

«Если вы чувствуете себя комфортно с суммой долга, которую планируете взять с собой при покупке, и у вас есть план по оплате ежемесячных счетов, использование кредитной карты может иметь смысл», - говорит Анастасио. «Тем не менее, проекты по реконструкции дома почти всегда имеют сюрпризы - изменения в последнюю минуту, непредвиденные проблемы и т. Д., Которые, вероятно, увеличивают общую стоимость».

Анастасио говорит, что эти непредвиденные расходы могут быстро истощить ваши денежные сбережения.

Джайлс говорит, что во время недавнего опроса TD Bank узнал, что более половины из 800 опрошенных домовладельцев заявили, что планируют потратить более 25 000 долларов на ремонт своего дома. Третий подсчитал, что они потратят более 50 000 долларов. Вы действительно хотите провести на такую ​​сумму?

«При определении правильного варианта финансирования проекта важно, чтобы домовладельцы имели понимание бюджета проекта, его будущих финансовых потребностей и ответственности перед кредитором » Джайлс говорит.

Личные кредиты

Если у вас есть фиксированная сумма для бюджета на ремонт вашего дома, и она относительно небольшая, вы можете вместо этого рассмотреть вопрос о персональном кредите.

«Личные кредиты также можно быстро получить и требуют относительно небольшого количества документов», - говорит Анастасио. «Личные кредиты предлагают вам гибкость, когда речь заходит о том, что именно вы хотите делать со своим кредитом».

Если вы начали оценивать стоимость ремонта и прогнозируете, что показатель в долларах может увеличиться по сравнению с вашими первоначальными оценками, Джайлс предлагает пропустить варианты как персонального кредита, так и кредитной карты.

«Как только стоимость проекта возрастет, использование собственного капитала может стать выгодным из-за низкой процентной ставки», - говорит он.

Домашний капитал

Домашний капитал рыночная стоимость вашего дома за вычетом того, что вы все еще должны по ипотеке; чем больше вы заплатили за ипотеку, тем выше будет ваш капитал, особенно если рыночные значения остаются примерно одинаковыми. Главная особенность ссуд на приобретение акций - это то, что вы можете брать взаймы под ту сумму, которую заплатили в любое время в течение срока ипотеки. Это можно сделать одним из двух способов: с помощью ипотечного кредита или кредитной линии (HELOC).

Кредит предоставляется на фиксированную сумму, а кредитная линия позволяет вам использовать собственный капитал до тех пор, пока вы не заплатите за проект, которым вы занимаетесь.

«Несмотря на то, что, как правило, быстрее получить одобрение на кредитную линию собственного капитала, регулируемая процентная ставка и отсутствие фиксированного платежа могут быть недостатком», - говорит Анастасио.

В обоих случаях вам придется погасить то, что вы одолжили при манипулировании ипотечными платежами, и банк может использовать ваш дом в качестве залога, если вы не выполните эти платежи.

«Кредитная линия для домашнего капитала является одним из самых доступных способов заимствовать значительную сумму денег», - говорит Джайлс. «Процентная ставка основана на переменной основной ставке, которая в настоящее время составляет около 5 процентов. Для сравнения, кредитные карты обычно имеют процентные ставки около 17 процентов ».

По словам Джайлза, проценты, выплачиваемые по HELOC, не облагаются налогом и для некоторых домовладельцев.