Наше помесячное руководство по лучшему финансовому году

Платить проценты - это все равно что тратить деньги на пустые деньги, поэтому ваша первая задача - справиться с выплатами по кредитам. По каждой из ваших долгов, запишите процентную ставку, минимальный ежемесячный платеж и сумму, которую вы должны, говорит Шеннон МакЛей, основатель и генеральный директор Финансовый зал в Нью-Йорке. Затем попробуйте то, что известно как метод лавин: платите минимум за все свои долги каждый месяц и вкладывайте любые дополнительные деньги в кредит с самой высокой процентной ставкой. Если вы получаете непредвиденный доход - например, бонус или возврат налога - положите его и на этот самый высокий долг. Как только вы расплатитесь с ним, перейдите на кредит со второй по величине процентной ставкой и так далее.

СВЯЗАННЫЙ: Как выйти из задолженности по кредитной карте

Предотвратите погружение документа в последнюю минуту, когда подача налогов. В этом месяце, когда налоговые документы поступают (по электронной почте или обычной почтой), храните их в папке вместе с квитанциями о вычитаемых расходах, говорит Лиза Грин-Льюис, CPA, налоговый эксперт

Вы не хотите ложиться спать из-за беспокойства о том, что сгоревший водонагреватель может быть причиной вашей гибели. Еще недавний опрос Bankrate обнаружили, что только около 40 процентов американцев смогут покрыть неожиданные расходы в 1000 долларов. «Суть денег в том, чтобы чувствовать себя в безопасности», - говорит Сьюз Орман, ведущая подкаста. Женщины и деньги. «Цель состоит в том, чтобы иметь расходы на проживание за восемь месяцев в виде сбереженийКонечно, вы можете делать шаг сами - Орман советует отложить деньги на срок от 12 до 64 месяцев. «Придерживайтесь плана, который поможет вам сэкономить немного больше, чем кажется», - говорит она. Установите автоматические депозиты - прямо из вашей зарплаты - на процентный счет. Назовите эту учетную запись как «Спасите себя». Эксперты говорят, что персонализация учетной записи с именем, которое вызывает ее назначение, может мотивировать вас на сохранение.

Конечно, дезорганизация может стоить вам времени. Но это также может стоить вам денег, если вам придется заменить оригинальный документ, например, название вашего автомобиля. Соберите важные документы и сортируйте их по типу и дате, говорит Джули Моргенштерн, автор Организация изнутри ($14; amazon.com). Храните их в ящике для документов рядом с местом, где вы оплачиваете свои счета: «Легче найти и сохранить информацию, когда вы ее используете», - отмечает она. Также подумайте об информации, которую вы постоянно ищете, говорит она. Сканируйте соответствующие документы и сохраняйте их в цифровом файле, а затем отчаивайтесь, когда вы найдите свой последний W-2 с помощью нескольких движений телефона, а не обычного обыска вашего телефона. дом.

С учетом налогового стресса - и, возможно, даже небольшого возврата денег, чтобы поиграть - подумайте над своим Пенсионный счет. Стремитесь внести 15 процентов вашего дохода (воспользуйтесь соответствием работодателя, если ваша компания предлагает его). Убедитесь, что инвестиционный комплекс по-прежнему соответствует вашим долгосрочным целям. «В вашем плане 401 (k), скорее всего, есть онлайн-инструмент, который может помочь вам перестроить ваши балансы таким образом, чтобы это вы, в зависимости от вашего возраста и того, когда вы планируете уйти на пенсию », - говорит Кэти Тейлор, вице-президент по развитию мышления в Fidelity Investments.

СВЯЗАННЫЙ: Почему вы должны начать инвестировать прямо сейчас

Вы никогда не будете накапливать деньги под матрасом. Накопить деньги на счет, который едва приносит проценты, не намного лучше. Тем не менее, почти половина женщин, опрошенных в недавнем исследовании Fidelity, сказали, что они держат 20 000 долларов и более на низкопроцентном счете. Пусть это будет месяц, когда вы рассчитываете Сберегательный счет урожайность каждый год. Посмотрите на счета с низкими комиссионными и процентами, предлагаемые онлайн-банками у многих есть ставки около 2 процентов.

Если у вас есть хороший кредит, вам проще получить кредит на такой дорогой товар, как автомобиль или дом. Перейти к annualcreditreport.com и заказать бесплатный отчет от Екифакс, Experian, или TransUnion. «Вместо того, чтобы получать их все сразу, запрашивайте один отчет в другом бюро каждые четыре месяца, чтобы следить за событиями в течение года», - говорит Маклей. Внимательно прочитайте историю платежей, чтобы убедиться в ее правильности, и сообщайте о любых действиях, которые вы не можете распознать. Если вы заметили повторяющиеся подозрительные действия, вы можете заморозить свой кредит. И имейте в виду, что кража ребенка может оставаться незамеченной годами. Чтобы предотвратить это, рассмотрите возможность замораживания кредита ваших детей.

Вашему ребенку не нужен набор новых школьных принадлежностей, если у вас есть ящик для мусора, полный карандашей, ручек и тетрадей. Будьте изобретательны и используйте повторноговорит Келси Шихи, эксперт по личным финансам в NerdWallet. Она также предлагает объединиться с другими родителями, чтобы купить товары оптом. Если вы ходите по магазинам в школу, попробуйте расширение для браузера, например Мед, который автоматически применяет последние купоны или промо-коды. А если ваш ребенок подает заявление в колледж - сделайте глубокий вдох! - соберите документы, необходимые для Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам теперь вы готовы, когда приложение станет доступно 1 октября. Стремитесь представить FAFSA до 1 ноября, так как помощь, основанная на потребностях, приходит в первую очередь.

СВЯЗАННЫЙ: 22 умных идеи экономии денег от экспертов

Не быть обреченным и мрачным, но вам нужно завещание и другие документы об окончании срока службы. «Люди не любят думать о смерти», - говорит Орман, который разработал программу «Нужные документы» (63 доллара США; suzeorman.com/realsimple) с ее адвокатом по недвижимости. «Все предполагают, что им нужна только воля, но это просто говорит о том, куда пойдут ваши активы после вашей смерти», - отмечает она. Вам также необходимо отозвать траст с предложением о недееспособности (который назначает кого-то для обработки определенных активов для вас, если вы не можете); предварительное распоряжение (в котором указано, какую медицинскую помощь вы хотите получить в чрезвычайной ситуации); долгосрочная доверенность на медицинское обслуживание (в которой указывается доверенное лицо, которое принимает за вас медицинские решения); и надежная финансовая доверенность (которая назначает кого-то, кто принимает финансовые решения за вас). Когда у вас есть эти документы, проведите семейное собрание, чтобы проинформировать близких о своих планах.

У тебя Spotify аккаунт и ваш муж... и ваш ребенок. Избавьтесь от увольнений и повторяющихся платежей, это все равно что найти бесплатные деньги. Распечатайте банковские выписки за несколько месяцев и выделите ваши регулярные платежи или используйте приложение, подобное Ясность денег, который разбивает расходы. Вы также можете попробовать поторговаться со своими провайдерами, говорит МакЛей: «Для кабеля, мобильного телефона и интернета» услугу, просмотрите ознакомительные планы, предлагаемые конкурентами, и попросите вашего провайдера соответствовать самым низким один. Или загрузите Приложение Trim, который ведет переговоры о снижении ставок с поставщиками от вашего имени. (Его можно использовать бесплатно, но вы разделите экономию с помощью Trim.)

Создайте переплет для ваших медицинских форм или станьте виртуальным с Приложение Apple's Health, который имеет функцию медицинских записей. Это может помочь вам избежать дорогостоящих диагностических исследований, так как многие диагнозы могут быть поставлены только на основании вашей истории болезни, говорит Кэролин МакКланахан, врач, ставший финансовым консультантом. Экономьте деньги и в аптеке: спросите, сколько будет стоить лекарство, если вы заплатите без страховки, и вы можете получить более низкую цену, говорит МакКланахан. Скачать GoodRx, бесплатное приложение, которое сравнивает расходы на лекарства и предлагает сканируемые купоны. И не забывайте использовать гибкие средства счета расходов, срок действия которых обычно истекает 31 декабря. Не уверен, что покрыто? Перейти к fsastore.com для приемлемых продуктов.

Смерть. Политика. Религия. Сорок четыре процента американцев считают, что легче говорить об этих темах, чем обсуждать их финансы, согласно исследованию Wells Fargo 2014 года. Нарушьте табу, проводя быструю еженедельную регистрацию с вашим партнером, говорит Камерон Хаддлстон, журналист по личным финансам. Обсудите, что вы цените больше всего - это может помочь вам попасть на ту же страницу и создать общие финансовые цели, говорит Кэтлин Бернс Кингсбери, эксперт по психологии богатства и ведущий подкаста Нарушая тишину денег. Затем посмотрите на ваши расходы за последний месяц или два и посмотрите, соответствуют ли они вашим ценностям. Например, если для вас важно качественное семейное время, но большая часть ваших дополнительных денег идет на материальные вещи, вы можете пересмотреть свой бюджет.