Различные пенсионные счета и какой вам нужен

Что такое 401 (к)?

Этот план, спонсируемый работодателем, имеет высокий лимит взносов (в 2018 году он составляет 18 500 долларов США), поэтому вы можете оптимизировать свои сбережения на одном аккаунте. Внесите доход до вычета налогов, который может снизить ваш налоговый счет в этом году, а затем заплатите налоги на средства, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию, говорит Кэти Дерус, сертифицированный общественный бухгалтер и генеральный директор Bright-Water Financial в Чикаго.

Что такое Рот 401 (к)?

Некоторые работодатели также предоставляют вам доступ к Roth 401 (k), который вы можете использовать вместо или в сочетании с традиционным 401 (k). Этот счет требует, чтобы вы платили налоги с денег, как вы их положили, но тогда вы можете сделать снятие денег без налога во время выхода на пенсию. Это может означать, что вы получите больший налоговый счет, чем если бы вы выбрали традиционный 401 (k), но компромисс может составить больше денег при выходе на пенсию. Совокупный вклад ваших планов Roth и традиционных 401 (k) не может превышать 18 500 долларов США (если вам не больше 50 лет).

Что такое индивидуальный пенсионный счет?

Как 401 (k), IRA позволяет вам делать инвестиции, не облагаемые налогом, что может помочь снизить ваш следующий налоговый счет. «Вычеты ограничены в зависимости от того, сколько вы зарабатываете и вносите ли вы вклад в план, спонсируемый работодателем», - говорит Дерус. Вы можете вкладывать 5500 долларов в год до 50 лет и 6500 долларов в год, если вам 50 лет и старше. Это хороший вариант для тех, кто максимизирует планы работодателей или хочет закрепить старые планы.

Что такое Рот ИРА?

Roth IRA доступен для отдельных заявителей, заработавших менее 135 000 долларов, и для совместных заявителей, заработавших менее 199 000 долларов. Как и в случае с Roth 401 (k), вы переплачиваете налог на взносы, а затем выводите средства без уплаты налога при выходе на пенсию. «Рот IRA может иметь большой смысл, когда вам 20-30 лет», - говорит Кумбс, потому что в первые годы вашей карьеры вы, вероятно, будете в более низком налоговом режиме, чем в будущем. Избегайте планов Рота, если вы ожидаете, что ваш доход упадет.