Как выбрать лучшее место для выхода на пенсию для вас

Может быть, вам всегда нравилось приезжать во Флориду зимой. Или, возможно, вы мечтаете о заснеженной хижине в Монтане. Когда большинство людей думают о выходе на пенсию, они думают о местах, в которых они отдыхали или посещали.

"И это хорошая отправная точка", - говорит Дэйв Хьюз, пенсионер и автор трех книг о том, как создать свой лучший пенсионный образ жизни. Но вам захочется копнуть глубже.

«Редко, когда места, из которых можно провести отпуск, могут стать отличным местом для выхода на пенсию», - говорит он. «Когда вы едете в отпуск, вы сбегаете на неделю, верно? А когда вы переедете туда жить, вы, вероятно, не собираетесь проводить каждый день на пляже. И, конечно же, тогда тебе придется иметь дело с туристами ».

Хьюз также говорит, что места отдыха ориентированы на туристов и не всегда на высшем уровне, когда дело доходит до удобств, которые вы ожидаете от повседневной жизни.

Джоди Д’Агостини, CFP, советник Equitable, советует в первую очередь сосредоточиться на планировании своей жизни.

«Вам нужно, чтобы вам нравилось место, где вы живете, и чтобы у вас были люди, с которыми вы можете разделить пенсию. Посмотрите на местные удобства, такие как искусство и развлечения, розничная торговля, библиотеки и общественные организации », - говорит она. «Иногда местный университет дает вам возможность продолжить обучение на протяжении всей жизни».

Если вы религиозны, вам, вероятно, будет интересно найти духовное сообщество, когда вы переедете.

«Вы можете зайти в новое место на службу и встретиться с руководителями церкви, чтобы узнать, подходит ли вам это новое сообщество», - говорит Д’Агостини.

Многие путешественники вскоре узнают, что их любимая горячая точка Калифорнии - это развлечение на выходных, но жалкое место, куда можно ездить каждый день. И хотя Гавайи живописны, они могут казаться далекими от семьи в смежных Соединенных Штатах.

Вот почему Хьюз предлагает внимательнее присмотреться к вашему первоначальному списку.

«Я рекомендую съездить туда хотя бы на неделю в два или три разных места в течение года, чтобы посмотреть, так ли красиво место летом, как зимой», - говорит он. «Будет ли город преуспевать через 10–20 лет или он находится в упадке?»

Вместо того, чтобы вспоминать места, которые вы посетили, посмотрите, есть ли в них города, поддерживающие тот образ жизни, который вы хотите вести, - предлагает Хьюз. Может быть, это означает поиск сообщества с местами для пеших прогулок, полями для гольфа, отличными винодельнями или сильным сообществом художников.

«Ищите место для пенсионеров, в котором есть все необходимое», - говорит он. «Это не обязательно, знаете ли, во Флориде активное взрослое сообщество старше 55 лет».

Когда у вас есть список потенциальных местоположений, пора сузить его. Хьюз говорит, что для этого вам нужно учитывать другие, менее интересные факторы конкретного сообщества, а именно то, как образ жизни в нем может повлиять на ваш кошелек.

Ни один из факторов в этом списке не должен быть решающим, но все они являются важными факторами при выборе места для выхода на пенсию. Например, в одном штате налоги могут быть астрономическими, но вы можете просто окупиться, если считаете, что вам не нужно лететь домой, чтобы повидаться с семьей каждый праздник.

Точно так же вы можете переехать через всю страну подальше от внуков, если точно знаете, что в том месте, куда вы собираетесь, есть масса занятий, которые вам нравятся.

«С возрастом у вас, скорее всего, появятся проблемы со здоровьем», - говорит Д’Агостини. «Убедитесь, что есть хороший доступ к врачам, стоматологам и медицинским центрам в экстренных случаях».

Это может означать пересмотр ваших планов жить в сельской части страны. Или это может означать просто поиск врачей в этом районе перед переездом.

И если вы думаете, что находитесь в каком-то месте, вам придется столкнуться с реальностью, что не все, кого вы знаете и любите, переедут вместе с вами. Если для вас важно время, проведенное с семьей и близкими друзьями, это тоже необходимо учитывать при принятии решения.

Д’Агостини говорит, что это означает установление цен на авиабилеты и поездки к этим людям и обратно. Это также означает, что нужно в первую очередь посмотреть, есть ли у вас местный аэропорт.

Последним в вашем списке соображений, по словам Хьюза, должны быть мельчайшие детали финансовых показателей. Хотя деньги важны, вы не захотите выбирать место, которое вам не нравится, просто чтобы сэкономить.

«Место с высокой стоимостью жизни или высокими налогами, от которого вам, возможно, придется держаться подальше, просто потому, что вы не можете себе этого позволить», - говорит он. «Но если вы пойдете в самое дешевое место, даже если вы будете тратить меньше денег, это не значит, что вы будете там счастливы. Так что это как бы найти золотую середину ".

Д’Агостини предлагает изучить подоходный налог и налог с продаж для штата, который вы хотите добавить в свой список. Например, во Флориде, Техасе и Вайоминге нет подоходного налога. Но в других местах налог на инвестиционный доход. Более того, например, в Пенсильвании, весь пенсионный доход не облагается налогом. Имейте в виду, что если вы решите жить за границей, вам все равно нужно будет подавать налоговую декларацию в Штатах.

Ванесса Мартинес, управляющий директор чикагской фирмы по управлению активами Группа Лернера, говорит, что вы также захотите внимательно изучить налоги на наследство и наследство в каждом рассматриваемом штате.

«Есть пять штатов, в которых нет налога на наследство и наследство», - говорит она. «Это имеет тенденцию быть важным компонентом при выборе, когда ваше состояние превышает федеральное освобождение». (IRS позволяет людям унаследовать до 11,7 миллионов долларов, прежде чем потребовать Если федеральные цифры кажутся большими, не позволяйте им удерживать вас от самостоятельного изучения этих законов о налоге на наследство или подоходном налоге, поскольку они также различаются государственный.

«Не надо просто говорить:« О, это для миллионеров », - предостерегает Мартинес. «Вы можете посмотреть свой и увидеть, что это 300 000 долларов для вашего штата».

Хотя некоторые люди принимают решения на основе этих законов и того, как складываются числа, обмануть систему невозможно. В штатах, таких как Флорида, требуется, чтобы постоянные жители проводили шесть месяцев и один день в году в штате, чтобы считаться постоянными жителями. Мартинес говорит, что Иллинойс известен своими строгими законами о резидентстве. Если вы хотите получить выгоду от налогового законодательства, убедитесь, что оно честно.

Если вы все же решите переехать, вам нужно будет обновить свое завещание в соответствии с законами вашего нового штата. «Хотя ваше завещание останется в силе, оно может быть истолковано по-другому, если вы переедете», - говорит Мартинес.

Мартинес предлагает встретиться как с консультантом по имущественному планированию, так и с налоговым консультантом, когда вы будете принимать решения.

Когда вы оцениваете стоимость ужина и напитков в различных регионах США, не забывайте, что ваши самые большие расходы при переезде будут связаны с покупкой или арендой нового дома.

Д’Агостини предлагает поговорить с местным агентом по недвижимости, чтобы начать получать списки мест, которые вы могли бы купить. Хотя большинство консультантов не рекомендуют брать новый долг, такой как ипотека, при выходе на пенсию, вы можете быть покупка дома за наличные, особенно если вы планируете продать давний семейный дом, который полностью окупился. В таком случае не забудьте также учесть страховку домовладельца, налоги на недвижимость и т. Д.

Если ваш новый дом находится в закрытом сообществе, это также может означать оплату сборов ТСЖ.

«Добавьте любые расходы на проживание, которые может дать вам это новое соглашение. Вы вступите в местный клуб и будете получать взносы? » - говорит Д’Агостини. «Цены на развлечения, еду, газ и жилье сопоставимы, ниже или выше, чем в вашей нынешней ситуации?»

После того, как вы изучите все аспекты выбранного вами местоположения, Хьюз предлагает просмотреть список плюсов и минусов для каждого и создать таблицу, чтобы оценить стоимость жизни в каждом месте. Это старомодно, но просмотр списков на бумаге поможет вам определиться с партнером.

«Суть в том, что люди всегда принимают решение эмоционально. Цифры в таблице действительно хороши для выделения негативных факторов, о которых вы, возможно, захотите знать ». - говорит Хьюз. «Но с точки зрения окончательного выбора это будет эмоциональный выбор. Одно место кажется подходящим ».

И если вы мерзнете, не переживайте. Всегда есть возможность попробовать перед покупкой.

«Возможно, вы захотите арендовать квартиру на длительный срок, прежде чем инвестировать в новую жизненную ситуацию», - говорит Д’Агостини.

Имейте в виду, что выбор места для выхода на пенсию может означать выход на пенсию там, где вы сейчас живете. В этом случае вы все равно можете применить все вышеперечисленные соображения к своему текущему родному городу как способ финансового планирования.